Découvrez dans cet article des conseils pour bien assurer sa montre de collection. En effet, qu’elle soit portée ou conservée chez vous, votre montre mérite une vraie protection adaptée à sa valeur, financière ou sentimentale, .
Les assurances « incluses »
Votre contrat multirisque habitation (MRH)
Celui-ci peut déjà couvrir vos biens. Vous pouvez donc commencer à vérifier votre assurance habitation actuelle, même si les limites de couverture sont souvent trop basses pour des montres de collection.
La garantie « objets de valeur » (comme les montres ou les bijoux) peut être incluse en option, souvent avec un plafond limité (entre 2 000 à 8 000 € selon les assureurs).
NB : Certaines compagnies requièrent une déclaration spécifique et une estimation (facture, expertise) pour que la montre soit bien couverte.
Nous vous recommandons de consulter les conditions particulières de votre contrat et de vérifier :
- – le plafond de garantie pour objets de valeur,
- – si la couverture s’applique hors domicile (vol à l’extérieur),
- – si une expertise / facture est exigée.
Si la valeur de votre montre dépasse les seuils des options incluses de votre assurance, la solution standard ne suffit pas pour assurer sa montre de collection correctement .
Ajout d’options d’assurance à votre contrat MRH
Certains assureurs proposent une extension de contrat habitation pour biens précieux, y compris montres haut de gamme, avec une indemnisation à valeur réelle ou agréée*.
Limites potentielles
- – Les plafonds sont souvent modestes pour de grandes collections,
- – La couverture hors domicile (vol à l’extérieur) est parfois restreinte ou exclue.
Les assurances spécialisées pour montres de luxe ou de collection
Pour une montre de collection, ou un ensemble important de pièces, il existe des assureurs spécialisés proposant des contrats pour produits dédiés. De fait, c’est de loin la meilleure protection pour assurer sa montre de collection.
Couverture générale :
- – Vol (y compris hors domicile),
- – Casse accidentelle,
- – Perte (à vérifier selon contrat),
L’indemnisation est réalisée à valeur agréée* du marché.
Avantages :
- – Une couverture plus large et complète (même hors domicile),
- – La possibilité de couvrir une collection entière.
Inconvénients :
- – Prime plus élevée que simple extension habitation,
- – Exige une expertise formelle par un expert et la délivrance d’un certificat d’expertise.
Cas particuliers d’une montre portée quotidiennement ou en voyage
Une assurance spécialisée ou l’ajout d’une option « hors domicile » est presque indispensable. Les contrats habitation classiques couvrent rarement les vols hors domicile sans option spécifique.
Cas particuliers des montres anciennes ou sans facture
Une expertise est essentielle, par un expert qui va établir une valeur de marché* à défaut de facture.
En résumé, quelle que soit l’option choisie :
- Examinez dans le détail votre contrat MRH pour comprendre plafonds et exclusions concernant éventuellement vos montres,
- N’oubliez pas de déclarer vos montres de valeur comme objets précieux auprès de votre assureur,
- Faites réaliser une expertise ou estimation officielle avec si possible un certificat d’expertise officiel,
- Si nécessaire, souscrivez une assurance spécialisée pour une meilleure couverture, notamment hors domicile,
- Optimisez la sécurité de stockage (coffre, alarmes) pour réduire la prime.
* La valeur agréée correspond au montant fixé d’un commun accord entre l’assuré et l’assureur lors de la souscription du contrat. Elle sert de référence pour le calcul de la prime d’assurance et pour l’indemnisation en cas de sinistre. Cette valeur est généralement inférieure à la valeur de remplacement du bien assuré.
Des points qui vont influencer le montant de la prime ainsi que l’indemnisation
Une évaluation professionnelle :
- – Veillez à conserver votre facture d’achat si disponible.
- – Faites expertiser votre pièce ou collection par un spécialiste (horloger, commissaire-priseur, expert d’assurance ou expert agréé).
En effet, sans estimation, l’indemnisation peut être très inférieure à la valeur réelle en cas de sinistre.
La prévention et mesure de sécurité
Il est évident que toute précaution et amélioration des conditions de stockage sera facteur d’amélioration de votre assurance (prime diminuée, couverture plus favorable) :
- – Installation d’un coffre-fort certifié,
- – Système d’alarme / télésurveillance,
- – Conservation des factures, photos, numéros de série,
- – Inventaire à jour de votre collection (certificats, images).
En tant que professionnel de l’expertise des montres anciennes et de collection, Guerin Expertise vous accompagne sur ce sujet. En effet, d’excellentes solutions d’assurances existent, couplées à des actions de vérification préalables indispensables.
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